车辆商业险怎么算

车辆商业险的计算方法涉及多个因素，主要包括以下几点：

交强险费用

交强险第一年为950元，第二年优惠10%为855元，第三年优惠20%为760元，第四年优惠30%为665元。

商业险基本构成

商业险包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险、不计免赔特约险等基本险险种，以及附加险险种。

各险种保费计算

车损险：保费 = 基本保险费 + 本险种保险金额 × 费率。

第三者责任险：保费 = 固定档次赔偿限额对应的固定保险费。

盗抢险：保费 = 车辆实际价值 × 费率。

玻璃单独破碎险：保费 = 新车购置价 × 费率（进口新车为0.25%，国产新车为0.15%）。

车身划痕险：保费根据车价和年限有不同费率，保险金额可协商确定。

自燃险：保费 = 新车购置价 × 0.15%。

不计免赔特约险：保费 = （车辆损失险保险费 + 第三者责任险保险费） × 20%。

折扣与优惠

商业险如果第一年未出险，第二年优惠10%，连续两年未出险优惠20%，连续三年未出险优惠30%，最高优惠30%。但如果频繁出险，第二年可能无法享受折扣。

其他影响因素

新车购置价的计算有统一标准，两年内新车按九成算，2 - 5年85成，5 - 10年8成，10年之后75成。

商业车险的最终费率浮动系数采用系数连乘的方式计算，包括赔款记录系数、险别系数、车型系数和交通违法记录系数。

建议

车主在购买商业车险时，应详细咨询各保险公司，了解各险种的保费计算方式和可能的折扣政策。

根据自身车辆情况（如车价、使用年限、驾驶记录等）选择合适的保险项目和保额，以获得最佳的保障效果和费用控制。